日前，中保协发布《老年防癌疾病保险分析报告》（下称“报告”）显示，老年防癌险4年承保过千亿，其中老年防癌疾病险规模保费两年累计上涨382.77%。对此，业内人士认为，随着人口老龄化程度不断加剧，健康保险在老龄化时代才大有作为；但总体而言，老年健康保险还处于初级阶段，就产品而言，市场的老年健康保险保障范围过于单一、保费较高成主要缺点，因此也会制约行业发展。
　　老年防癌疾病险规模保费两年累计上涨382.77%
　　 报告显示，当前老年防癌疾病保险产品的市场业务呈持续增长态势，保费复合增长率达120%，累计规模保费从2015年6月的6.5亿元增至2017年6月的31.38亿元，共计上涨382.77%。而截至2017年6月底，老年防癌疾病保险的累计参保人数超过144余万人，保费收入超过31亿元，共计为市场提供1560余亿元癌症保额。
　　 渠道方面，代理人渠道为销售主力，保费收入占全部保费收入的90%。据悉，老年防癌疾病保险在代理人、网销、电销、银行、团体等渠道均有销售。在代理人渠道，目标人群明确且可及性强，因此成为老年防癌疾病保险销售的绝对优势渠道。从产品设计方面，报告指出，传统健康保险投保年龄普遍为60岁以下，而老年防癌保险最高投保年龄通常设置为70~75岁。
　　 赔付方面，肺癌则是恶性肿瘤理赔的首要原因。报告披露，截至2017年6月，共计22家公司发生赔案，有超过1.7万余人获得理赔，赔付金额共计8.66亿元。从癌症部位看，肺癌均位列发病榜首。第二位到第四位则显著不同，男性依次是肝癌、食管癌和胃癌，女性则分别为乳腺癌、甲状腺癌和宫颈癌。
　　 “虽然基本医疗保险已经基本实现全民覆盖，但是需要个人支付的比例仍然很高，因此子女为父母投保的积极性也比较高。”一位保险业内人士对华商报记者说。据悉，就老年健康保险而言，子女投保占比高达55%。
　　老年健康保险保障范围过于单一
　　 业内人士认为，老年健康险爆发增长背后是，人口老龄化催生的“银发经济”为保险业带来巨大商机。
　　 数据显示，截至2017年底，我国60岁及以上老年人口有2.41亿人，占总人口17.3%，预计到2050年前后，这一比例将达到34.9%。老龄化给中国带来巨大挑战，老年人群面临健康保障缺口也是其中之一。
　　 报告显示，自2013年我国推出第一款老年防癌疾病保险，截至2017年6月30日，该类保险已为144万老年人提供了约1560亿元的癌症保障，年人均交纳2172元，保额达10.84万元，累计已向1.7万人赔付8.66亿元，在提升老年人健康保障水平方面所发挥的作用初步显现。
　　 但总的来说，老年健康保险尚处于初级阶段，面临很多挑战。保险业人士人士李鑫娜分析：“首先，就产品来说，目前市场上的老年保险产品保障范围很单一，仅限癌症，不能满足老年人群多样化需求，因为老年人的慢性疾病发生率也在增高，对保险的需求比较多元。其次，老年群体购买消费型健康险产品的理念也不成熟，大多不愿意购买消费型产品。”
　　 据悉，目前，市场上老年防癌疾病保险多以定期保障为主，如果在保障期间未出险，保费不予返还。但就老年人群而言，其更希望保障结束时可返还所交保费，因此对于这类消费型产品的接受程度有限。虽然也有终身保障提供，但是保费水平高，负担难度大。
　　 “当前老年群体参保率还非常低，并且老年防癌疾病保险仅仅是保障的一个方面，未来市场需要深入了解老年人群独特的健康保障需求，并依此开拓更加丰富的保障内容。”李鑫娜认为。
　　 华商报记者 李王艳  

未经允许不得转载：