原标题：国家要求开发的这种养老保险来了！爸妈和你都要看！

　　活到老

　　领到老

　　真有这种养老保险？

　　现在有了！

　　近日，银保监会、财政部、人社部和国税总局联合印发《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》。

　　《指引》明确，个人税收递延型商业养老保险产品（以下简称“税延养老保险”）有长期利率保证、终身领取，账户透明随时可查询。

资料图。中新社记者 张斌 摄

　　此前，上海市、福建省和苏州工业园区已开始试点，试点期限暂定为一年，每人每年最高额度为1.2万元人民币。

　　什么是“税延养老保险”？

　　所谓个人税收递延型养老保险（以下简称“税延养老保险”），又被称作免个税的养老险，但事实上并非完全免税，只是对参保人有一定的税收优惠。

　　参保人通过专用账户购买符合规定的税延养老保险，可在一定标准内税前扣除，计入该账户的投资收益暂不征收个税，等到领取商业养老金时再征收个人所得税。

　　这样做最大的好处是降低个人当下的税务负担，同时为将来的养老准备一份钱。

　　产品收益稳健，活到老、领到老

　　银保监会相关部门负责人称：税延养老保险的管理包括交费参保阶段、投资积累阶段及养老金领取阶段，覆盖参保人自交费参保之日起的整个生命周期。

　　税延养老保险产品开发遵循“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”的原则。

资料图：中国银行保险监督管理委员会。中新社记者 贾天勇 摄

　　此外，《指引》明确：税延养老保险产品采取账户式管理模式，账户内提供多种产品选择，每个参保人个人账户中所交保费、费用收取、投资收益、资金总额、养老金领取情况等均是清晰透明，可随时查询的。

　　什么人可参保？

　　《指引明确》：凡16周岁以上、未达到国家规定退休年龄，且符合《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》规定的个人，均可参保税延养老保险产品。

　　但是，小新还是要温馨提醒：这个保险毕竟最终还是要纳税的。如果现阶段收入较低，尚不用缴纳个税，当然不建议参保。

资料图。中新社记者 泱波 摄

　　税延养老保险能省多少钱？来算笔账！

来源：央视新闻

　　如何参保？在哪里购买？

　　参保人具体在哪个公司购买保险，涉及经营资质，还需要等银保监最终文件。但是《指引》已明确，参与税延养老保险试点的保险公司，应当按照指引要求和有关保险产品监管规定，开发设计税延养老保险产品，符合要求的税延养老保险产品获得批准后才能上市销售。

　　届时，参保人可根据以下流程选择购买参保：

来源：央视新闻

　　三类四款产品，缴费方式和领取方式可选择

　　据悉，税延养老保险提供了多种产品设计类型。一方面，参保人可根据自身需求、偏好、年龄等因素选择购买一种或多种产品；另一方面，保险公司也可根据自身优势和特长，选择提供一种产品或多种产品。

　　按照积累期养老资金收益类型的不同，税延养老保险产品包括收益确定型、收益保底型、收益浮动型三类、四款产品。

　　一是收益确定型产品（A类），指在积累期提供确定收益率（年复利）的产品；

　　二是收益保底型产品（B类），指在积累期提供保底收益率（年复利），同时可根据投资情况提供额外收益的产品，可细分为每月结算收益的产品（B1款）和每季度结算收益的产品（B2款）；

　　三是收益浮动型产品（C类），指在积累期按照实际投资情况结算收益的产品。

　　太厉害了！

　　赶紧转给爸妈看看

责任编辑：张岩

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