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    年金险至少5年后才可返还，禁止附加万能险账户；烟民买寿险产品可能要多交钱；保险产品宣传不得包含“理财”“投资计划”等字样……根据今年5月中国保监会《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》要求，10月1日起，禁止销售快速返还年金和附加万能账户。这一被保险业内人士称为“史上最严新规”的文件，将给保险行业和扬州消费者带来哪些影响？昨天，记者从中国人寿扬州市分公司了解到，新规对已售产品的服务并没有影响，还是按照原来的保险合同执行。

    快速返还型保险落幕

    扬州市场万能险产品已少见

    今年5月，保监会下发人身险“134号文件”——《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，对人身险产品设计提出了更高的要求。新规要求人身保险产品设计“两条红线不能碰”：一是产品不能附加万能险账户，即万能险不能以附加险形式存在；二是年金保险5年内不得返还，5年以后每年返还金额不能超过已交保费的20%。因此，134号文件也被称作“史上最严新规”。

    据了解，对于附加万能险账户的保险产品，这无疑是不小的打击。此前市面上中小险企的主打产品中，就有不少是以“一个主险+万能型附加险”形式存在。同时，市场上有部分年金产品为了提升吸引力，设计为随交随返，交费当年就给予一定比例的返还。而新的政策出台后势必会对这些产品带来直接影响。

    “一些购买过年金险的消费者都知道，以前很多家公司设计的产品，都是在第一次交费后，合同刚生效，就可以返还第一笔生存金，甚至有的产品在合同生效第一年，就可以返还高达保费30%的年金。那么，以后这样的事儿不会发生了。”扬州一家保险公司负责人介绍，事实上，自从万能险监管趋严以来，扬州市场上现在可供购买的万能险产品已十分少见了。记者观察发现，目前各大理财平台上万能险产品已基本销声匿迹，取而代之的是部分预期收益在4%-6%内的投连险产品仍在售。

    烟民投保费率或上浮？

    不准确，主要是看健康状况

    《通知》中还提到，在厘定寿险类产品费率时，鼓励保险公司区分被保险人的健康状况、吸烟状况等情况，进行差异化定价。对此，有扬州保险消费者理解为吸烟人群今后将会提高保费。记者在微信朋友圈里也看到保险人士提出建议，“吸烟客户投保需尽早！趁目前大多数产品还没对吸烟状况进行区别，暂时还可享受平均费率，否则今后投保费率会上浮。”

    “从我们公司情况看，健康险持续数年呈高增长态势。新规将利好定期寿险、终身寿险，不过，‘烟民投保费率或上浮’的说法不准确。”中国人寿扬州市分公司相关工作人员介绍，其实，在此之前，保险公司也会询问被保险人是否吸烟，但这并不等同于抽烟者就比不抽烟者的保费支出更高，关键前提是被保险人的健康状况。

    不得搭理财快车

    有利于保险业

    回归本源

    《通知》还指出，保险产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中“不得包含‘理财’‘投资计划’等表述”。意思很清楚，保险就是保险，甭搭理财快车。如此，消费者或不至于受到销售误导了。

    部分受访的扬州保险界人士普遍认为，新规出台后对寿险公司新产品影响显著，尤其是以中短期储蓄型保险产品为主流的寿险公司影响更甚。“从长远看，人身险新规有利于引导保险业回归保险本源，有利于长期健康稳定发展。从短期看，或对明年‘开门红’期交业务产生一定影响，但是我们会采取积极措施。”中国人寿扬州市分公司相关负责人表示。

    通讯员 韩加定

    记者 羌伊然

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