绘图：陈健珊

    随着雨季到来，航班延误、取消成为“家常便饭”，常常乘坐飞机出差的广州市民钟先生，成为了航空延误险的忠实“拥趸”。购买延误险后，只要满足合同约定的延误情况，保险公司就赔偿。在过去不到一个月内，他已经成功获赔三次，并得到600元赔付。

    不过，令钟先生疑惑的是，随着近一段时间航班延误率骤增，不少延误险已无法购买，部分产品条款则进行了调整。“保险公司停售或修改条款，主要是因为阶段性赔付率过高，亏损严重。作为保险公司，一般情况下当一个产品亏损很多的话，都会及时停掉。”中山大学岭南学院金融学系副教授宋世斌说。但也不排除，虽然有些公司现在亏了、停了，但未来可能又会重新推出，提高价格或者把赔款条件提高，只要不亏损就能继续做下去。

    ●南方日报记者 郭家轩 刘倩 实习生 洪怡霖

    7月延误险购买率“水涨船高”

    雨季来临，航班正点率大降，航班延误险又火爆起来。

    上周末，广州市民林海（化名）从成都返回广州，受天气影响，航班足足延误了4个多小时。不过，得知近期天气多变，他在出行前便购买了延误险。通过延误险获得了300元的赔付。不同于林海有出行安排才买延误险，常常乘坐飞机出差的钟先生干脆选择了某保险公司延误险的“十次险”，缴纳288元保费后，一年内可以获得10次飞行承保。而仅仅一个月内，他就已经成功获赔3次，总计获得600元赔付。

    7月以来，全国多地受暴雨等极端天气影响，全国主要城市机场出发的航班正点率下降。多个城市出发的旅客航班延误险的购买量也水涨船高。据去哪儿网统计，7月从雷暴雨活动频繁的北京、上海、深圳、天津、重庆、长春、昆明等城市出发的旅客，航班延误险购买量陡增近两成左右。

    近年来，随着保险意识的普及，凭借保费低廉、购买便捷，延误险正在逐步被这些“空中飞人”认可，并成为其出行的“标配”。不少险企也正是看中其潜在价值纷纷推出延误险。

    不过，伴随着飞机延误、取消概率增大，过高的赔付率却给保险公司带来了较大压力。近期不少延误险产品竟悄然“失踪”，有的则是理赔规则生变、价格提高。

    近日钟先生发现，原来一些在微信公众号里便可买的延误险已停售了。“之前只要关注微信公众号‘延误险’，就可以买到，自飞机延误30分钟后开始生效，以红包形式自动赔付到账。现在打开购买页面，已经显示系统维护中，稍后开放。”钟先生说。

    记者了解到，该公众号由永安财产保险有限公司运营，对于无法购买的原因，公司客服回应称公司相关产品已经下架。除了产品下架外，不少保险公司的延误险产品赔付条款则出现了一些新变化。

    比如，一些保险公司将延误险合并至旅游保险中，且境内业务赔付低于境外业务。还有某保险公司的一款航空旅行旅程延误保险，其保费为20元的方案显示，该产品降落时间延误2小时赔偿200元，但起降地不包括北京、上海、广州，而起降地为上述城市的保险方案在延误4小时后方可赔付。而北上广深等机场恰恰是几个最重要的机场之一，而据民航局统计，约占全国航班量四成左右。

    延误险更像一种噱头?

    “因为航空延误险定价不高，原本就有很多人购买，再加上国内最近航班延误情况太多，保险公司赔付率过高，亏损严重。作为保险公司，一般情况下当一个产品亏损很多的话，都会及时停掉。”宋世斌在接受记者采访时说。当然，还有一些继续销售延误险的保险公司，仍把延误险作为一种获客渠道，暂时不考虑短期盈利。

    事实上，现在业界也存在诸多质疑延误险的声音：对于真正耽误不起时间的人来说，几百块的赔款并不算什么，延误险更像一种噱头。

    但这是否意味着延误险已无存在价值？在10年前研发设计了延误险的慧择网副总经理蒋力直言，“十年过去了，再回头看延误险，客人的时间依然被耽误，甚至更长，保险公司没有赚到钱，甚至停止了航延的承保，仅剩的两三家，也为了所谓的获客。”

    延误险在开发起初，其实并非是为了给乘客提供保障，而是希望把保险做成一个让客户能够感知到即时赔偿服务的一款保险产品。“当然经济补偿的意义也有限，更多是一份心理安慰。对于保险公司而言，延误险可能扮演的是获取客户的一种途径或以此来达到宣传的效果。”宋世斌说。

    不过，在宋世斌看来，延误险仍然有存在的价值，“只要是有一定客观风险的事物，它都可以提供保障。虽然有些公司现在亏了停了，但可能下半年又重新推出来，提高价格或者把赔款条件提高，让它的成本降下来，只要不亏损就能继续做下去”。

    单一、同质化的产品势必难以长期共存。从延误险的整体市场来看，近三年同类产品已明显减少。来自国内知名第三方保险平台慧择网的一组数据也是佐证。目前该平台在售的航空延误险共1款，而2016年有超过5款，2015年有接近10款。取而代之的是，含航空延误责任的综合旅游险有约65款，其中都包括航班延误的责任。

    由此不难看出延误险未来的演变趋势：保险公司产品设计将会面临更大挑战，但也会倒逼保险公司谋求不断创新，或把延误险打包放在综合的旅游保险中去做，或者将保险保障期限拉长，推出年度保障产品。而钟先生所购买的延误险产品正是此类年度保障产品。在航班延误、取消成为“家常便饭”时，可以大胆想象，未来延误险仍然会存在，但只有不断推陈出新的产品才能持久生存。

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