互联网金融时代，商业银行转型发展应紧密结合“以客户为中心”，从提升客户体验和服务效率入手，逐步向智能化、社区化、体验化转型。

首先应瞄准市场定位，优化网点功能。目前，商业银行网点转型大多是基于标准化改造，网点个性化、特色化未能显现。面对复杂的金融环境和同质化特点，网点转型应瞄准区位优势，将网点功能与区域特色有机串联，重点研发、营销适应区域客户需求的业务，做大、做强优势产品，实现规模发展的同时保证质量。

其次是结合大数据平台，开展精准营销。经过长期业务积累，商业银行通过其系统平台积累了大量的金融数据，应有效结合电商平台客户交易数据，建立更大、更全面的大数据平台，将客户的金融数据和交易数据分析整合，全方位了解客户的资金需求、产品需求、投资取向、风险偏好等，挖掘客户的潜在业务需求，为银行网点进行精准营销提供数据支持。

最后是线上线下联动，提供特色化金融服务。利用流量优势，结合互联网技术实现线上线下联动，在柜面进行互联网金融产品的推广，让“老”客户更好地了解互联网金融产品。并利用互联网金融客户端介绍银行网点的各项服务，吸引更多“新”客户来网点体验现场服务。同时还可以利用移动客户端为客户提供理财咨询、产品推介等专属服务。此外，通过移动客户端，让客户经理与管户客户双向沟通，以便客户经理能及时掌握客户需求，真正实现线上线下、客户与银行的有效互动。农业银行南京江宁支行 吴抒曼

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