“刚签字没多久，就收到了3000元分红，正好可以给儿子上大学用。”近日，潮州市潮安区文祠镇下赤村的低保户陈松浩由衷感谢扶贫人员“雪中送炭”。

    这得益于潮安区推行的“贫困户+公司+金融机构”精准金融扶贫的创新举措。通过此种模式，截至目前潮安区有2671户贫困户分别获得3万元小额贷款共计8013万元，并集体投资于新型农业经营主体，由此“零风险”享受政策红利。

    南方日报记者 苏仕日 廖奕文 通讯员 刘泽浩

    “政银企”合力500万“撬动”8013万

    扶贫小额信贷工作是全省十大民生实事之一。如何“发得出、用得好、收得回”，是各地探索扶贫小额贷工作面临的问题。

    为此，潮安区推行“贫困户+公司+金融机构”扶贫小额信贷合作模式。即由政府做担保，以贫困户为主体向潮安农信社贷款，再把贷款统一投资到国家扶贫龙头企业——潮州市建成农业综合开发有限公司（以下简称：建成农业）。企业实现投资增值，分红返还给贫困户。

    如何让银行放心贷出款，风险担保金是关键。潮安区扶贫办在潮安农信联社开立保证金账户，存入500万元作为风险担保金。该担保金通过统筹扶贫开发资金、贫困村扶贫互助资金、扶贫小额贷款风险金构成。根据协议，潮安区扶贫办、财政局必须确保风险担保金能覆盖贷款风险。

    截至8月24日，潮安全区3367户有劳动能力的贫困户中，除395户自愿放弃、301户不符合贷款条件外，其余2671户均已获得农信社贷款，贷款总额8013万元。据潮安区扶贫办主任郑焕钿介绍，395户自愿放弃的贫困户中，目前已有约50户重新申请。

    “风险担保金可以放大近20倍贷款！”潮安区农业局相关负责人如是感慨。

    资金封闭管理风险降低获利最大化

    如何让贫困户贷款更便捷、风险最低且获利最大化？

    据潮安农信公司银行部负责人洪立谋介绍，在此次扶贫小额贷款合作模式中，符合条件的贫困户免抵押免担保即可贷款3万元，财政提供全额贴息；贷款资金实施封闭式管理，即通过签订委托支付协议，贷款款项拨付到贫困户账户上后将被暂时冻结，再由银行拨给企业。此举可避免资金被挪用，确保贷款资金直接进入投资领域。贷款期到后，由建成农业统一还贷。

    同时，为避免利息支付造成农户的负担或产生不良信用记录，潮安农信社还与建成农业达成协议，由后者垫付利息，等贴息审批后再返还给企业。

    此外，建成农业承诺每户每年分红为投资额的10%，即每户每年可收益3000元。值得一提的是，原本潮安区扶贫办和建成农业洽谈的是每年8%红利。该企业负责人则主动提高到10%。

    为了让贫困户尽快享受扶贫政策红利，建成农业决定提前给贫困户分红。目前首年度的分红已于今年9月中旬发放。因此，作为贷款者和投资者的贫困户将“零风险”地从中直接获利。而作为接受贫困户投资的建成公司则承受风险最大。

    据建成农业办公室主任倪晓榕介绍，通过贫困户贷款融资要比正常渠道每年多支付约300多万元，且要垫付利息。“作为国家级扶贫龙头企业，我们有责任带动农户，帮助农户。”该负责人表示。

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