中青在线上海12月12日电（中国青年报·中青在线记者 王烨捷） 今天，J．D．Power（君迪）与平安银行联合发布《拥抱科技 创见未来——中国汽车金融行业金融科技应用白皮书》（以下简称《白皮书》）。《白皮书》指出，以大数据、云计算、人工智能、人脸识别、智能风控等为代表的金融科技正在重塑消费者的购车体验，推动汽车零售业态转型升级。未来十至十五年，在金融科技的推动下，中国汽车市场消费模式将呈现出全新局面，逐步实现全线上便捷购车、汽车金融智能化、汽车消费定制化、车内消费无感融入等消费新模式。

走进一家无人值守的二手车商店，你只需要往展台中间一站，就能全方位观看爱车的3D影像，哪里有划痕、哪里维修过、公里数和保养数分别是多少，买一辆二手车需要的所有细节，全都能看清。在选择好汽车、金融方案和交易方式后，你可以像在自动贩卖机上购买一瓶饮料一样，等着汽车自己出来“卖给你”。

而在传统的4S店里，根据J．D．Power的数据，超过90％的消费者在进店后放弃该经销商。放弃理由包括车辆太贵、经销商报价太高、光顾时未做好购买准备等。即便在销售人员已经足够专业、服务态度也极佳的情况下，消费者仍然不买账。

“消费者的购车体验亟待重塑。”J．D．Power中国区金融及服务行业事业部总经理薛珉认为，中国的汽车消费市场已经告别了高速增长的时代，开始迈入平缓增长的“下半场”，这一过程中，围绕汽车全生命周期的消费业态将不断变化，汽车金融也因此面临着一系列的创新和变革需求。

人工智能时代，4S店将标配一台人工智能的情绪识别仪。它能远程分析出客户的性别、年龄、情绪、所处位置、停留时间等，以帮助4S店更好地为客人服务。购车贷款，也将朝着更加便利的方向发展。

《白皮书》显示，2016年，中国汽车零售额高达40372亿，截至目前，汽车金融渗透率已达到35％左右。但与其他零售行业相比，汽车零售的客户体验还较为传统，存在巨大的改进空间。

“放款速度快，是根本。”平安银行汽车金融事业部总裁傅忠强介绍，金融科技如今已经帮助平安汽车贷款实现最快500秒放贷的能力。以往需要经过申请、审查、审批、面签、放款等多个步骤长达2周的放贷时间，现在已经被一套科学、完整的大数据系统所替代。

这包括一个自动审批系统、反欺诈模型、自动估价模型、智能催收APP等。“想知道自己能有多少额度的贷款？你只要拿身份证在4S店扫一扫，1秒就能出额度。”傅忠强介绍，金融业已经为即将到来的智能4S店做好了准备，平安银行甚至开发了一套智能化面签系统，可以向公众承诺“零等待、9分钟”。

《白皮书》显示，大数据风控和系统自动决策引擎的使用，大大加快了贷款审批速度，消费者一秒就能知晓审批结果，秒批率4年内从5％提高到70％，同时两年内就将贷款申请到放款提车的时效从8.79天缩短至最快500秒，消费者尽享即刻提车的乐趣；速度的提升并未导致质量的降低，不良贷款率始终维持在0.2％左右，并且大范围扩大了汽车金融的覆盖人群。人脸识别、电子合同、电子签名和智能面签技术，免去了消费者多次奔跑于银行和4S店之间的麻烦，使得贷款在4S店能够一次性完成，全程无纸化，手续异常便捷。

白皮书预测，未来，随着新能源车的逐渐普及，消费者将从整车购买的单一模式转向模块化购买，从而引发汽车消费的模块化和定制化革命，“车联网技术的发展将使车内空间成为消费者另一个消费场景，金融科技的进步将实现车内消费的无感融入，使消费过程更便捷流畅。”

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