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银监会开出“最大罚单”有震慑意义

  近日,银监会通报了“侨兴债”处罚结果,并开出“史上最大罚单”:对广发银行(微博)总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。这一金额已超过今年前10个月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。

  银监会向涉案银行开出巨额罚单,凸显出监管部门加强银行业监管的坚强决心。金融监管只有“长出牙齿”,才能让机构“长长记性”。此事还表明,监管部门在此轮监管风暴中,把银行同业、表外、理财类等业务作为监管的重中之重。

  监管部门坚决整治市场乱象,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,符合社会对金融监管的期待。一方面,“侨兴债”是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见,不严惩不足以彰显监管威力,不足以平息投资者气愤的心情。另一方面,只有对金融违法违规行为敢于亮剑,才能守住不发生系统性金融风险的底线。对不守规矩触碰监管红线并制造风险的金融机构,监管部门不能只靠风险提示或道义劝说来实施监管,因为在巨大的利益面前,监管部门的口头警告很可能被当作耳旁风,金融监管必须“长出牙齿”,加大对违规违法行为的问责成本,才能斩断金融风险案件的“导火线”。

  此次银监会巨额罚单无疑具有重要的震慑意义,应起到“杀一儆百”的作用,提醒银行业必须合规合法经营。这类债券违约事件涉及面广,包括银行、交易所、保险、互联网金融平台等多个领域,保险对信用的加持更会放大风险,甚至保险公司很容易成为承担风险的最后一棒,对一些小型保险企业影响更是巨大。所以说,监管部门对金融行业风险实行全方位、立体式严监管,有利于防范交叉风险的发生。

  此次处罚不仅金额巨大,涉及的人员也很多,对银行金融机构经营管理者及所有从业人员都是一次重要的警醒,再次提醒所有金融从业人员应恪尽职守,诚信为本,合规经营,绝不能踩踏市场红线,挑战监管底线;绝对不能放松对内控制度的落实,在日常金融管理中对所有环节都不能放松警惕。

  对于监管部门来说,应从类似案件中总结经验,对行业内违法违规行为零容忍,发现一起、查处一起,并对银行经营的一切活动敢于质疑、能够说“不”,提高依法监管的执行力和震慑力,让金融机构成为广大民众最信赖的投资场所。(本文来源:经济日报 作者:莫开伟)

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