时隔11年，监管层重修健康保险管理办法。近日，保监会下发了《健康保险管理办法（征求意见稿）》（下称“《征求意见稿》”），向社会公开征求意见。现行的《健康保险管理办法》制定于2006年，此次《征求意见稿》比照原文件，明确了对于健康保险的定位，被业内视为全面深化了商业保险在国民健康发展进程中的定位和作用。此外，新文件提出促使保险与医疗及健康管理服务相结合，更堪称是健康险最大利好。

新规促进保险、医疗合作

新下发的《征求意见稿》在原有基础上进行了多处调整，除了健康险的定位之外，还在健康险条款、健康险费率等方面进行了修改，将对健康险消费者、健康险价格等产生一定影响。

但最大的改变或许来自于第六章促使保险与医疗及健康管理服务相结合的8条新规定。其中第52条建议保险公司通过二者结合，“提供健康风险评估和干预，提供疾病预防、健康体检、健康咨询、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务”，其第59条更进一步地提出：“在充分保障客户隐私和数据安全的前提下，鼓励保险公司与医疗机构、基本医保部门等实现信息互联和数据共享。”并在第54条中要求由此带来的分摊成本“不得超过净保险费的20%。超出以上限额的服务，应当单独定价，不计入保险费，并在合同中明示健康管理服务价格等规定。”

首都经济贸易大学保险学教授庹国柱告诉记者，要是社保部门、保险公司和医疗机构能充分合作，就能产生行业大数据库，这无论社保还是商保来说都是重要的经营管理资源，对于保险精算和保险业务的有效管理非常重要。

医疗意外险首次进入视野

此外，值得注意的还有，医疗意外险首次被纳入了健康保险管理规定的范围。所谓“医疗意外险”，主要是为无法预料、无法防范的医疗损害进行保障的一种保险，它能在一定程度上缓解医患矛盾。目前市场上这样的产品少之又少，记者通过网络检索等简便方式竟然很难找到目前在售的医疗意外险产品信息。

对此，昆仑健康相关负责人告诉记者，医疗意外险在国内没有形成规模的原因与产品费率厘定困难、缺乏相应的责任定义有关，因为既往理赔经验少，风险评估依据不足，理赔实际赔付责任与条款责任释义难以严格一致。不过，该负责人认为，将医疗意外险纳入健康险范畴，可为加强商业健康保险与医疗机构深度合作提供重要基础。

记者注意到，有一些大型保险公司凭借着雄厚实力，投资建设医院。例如近期新华保险获准投资了新华卓越康复医院；泰康人寿、太平人寿等险企，也都出资设立了医院。

此外，更有少数公司开发出了具体的医疗健康类保险产品。比如昆仑健康推出了慢性病（高血压、糖尿病等）保险产品《糖尿病人群终身疾病保险（A款）》，并且针对特定参保人群，开展长程心电监护、血压监测等更具针对性的个性化健康管理服务。投资者报

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